ISA 통장보다 해외직투가 더 좋은 이유 (ft. 4가지 경우)

투자금액이 적은 주린이분들께는 ISA통장보다 해외 직투가 세금에서 더 유리할 수 있는데요,

어떨 때 더 유리한지 네 가지 상황을 살펴보겠습니다. 

 

1. 투자액 2000만원 이하일 때

 

해외 직투는 연 250만원의 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

1000만원을 투자해 1년 수익률이 25%이거나, 2000만원을 투자해 1년 수익률이 12.5%라면 250만원 수익이 납니다. 

연 수익률 12.5%면 미국 지수의 평균 연간수익률(10%내외)과 비슷한데요,

2000만원 이상 투자한다면 지수만큼만 수익이 나도 250만원을 넘어가기 쉽습니다. 

때문에 투자액 2000만원 이하만 해외 직투를 하는 게 좋습니다.

 

2. 해외 개별종목 투자를 원할 때

 

ISA나 연금계좌는 ETF는 매수할 수 있지만, 해외의 개별종목에는 투자할 수가 없습니다. 

종목에 확신이 있다면 2000만원 이내의 금액에서 직투하는 것이 좋습니다. 

 

3. 배당금이 적은 종목/지수를 투자할 때

 

ISA 계좌는 계좌 만기까지 N년간(보통은 3년간) 200만원을 비과세 받습니다.

그 후에는 배당금/매도차익 모두 9.9% 과세가 됩니다.

반면에 해외직투는 배당금에 15.4% 과세가 되어서 ISA보다 5.5%나 더 세금을 내게 됩니다.

해외 직투를 하실 때에는 배당금이 적은 지수(QQQ)나 성장주를 선택하시면 세금 면에서 좋습니다.  

 

4. 레버리지 투자를 할 때

 

QQQ 2배 상품인 QLD, QQQ 3배 상품인 TQQQ 등을 투자하고 싶다면 해외직투가 좋습니다.

ISA 계좌는 종목 선정에 제한이 있습니다. 

 

+개인적인 의견

 

저는 매년 비과세 혜택을 최대한으로 누리고 싶어서 아래와 같은 순서로 투자를 진행하고 있습니다. 

 

1) 해외 직투

해외투자할 때는 맨 먼저 해외 직투를 하고, 250만원의 차익에 대해 비과세 혜택을 받습니다.

투자 기간에 상관없이 자유롭게 꺼낼 수 있으면서도 비과세니까 다른 계좌보다 좋다고 생각해요.

배당이 적은 성장주(개별 주식), 나스닥 지수, 나스닥 지수 레버리지만 직투 계좌로 들고있으려고 하고요,

총액 2000만원 이내로만 가져가며 추가 자금은 납입하지 않습니다. 

 

2) 연금계좌

그 다음 연금계좌(연금저축, 퇴직연금 IRP)에 매년 810만원을 미국테크 탑10, S&P 500 지수(한국상장)로 채웁니다. 

연말정산 혜택은 중요하니까요.

연금저축은 600만원, IRP는 300만원 한도인데 IRP계좌는 안전자산 비율을 꼭 30%(90만원)씩 담아야 해요. 

이전엔 안전자산으로 CD금리 상품을 담다가, 최근에는 주식 비율을 조금이라도 더 높이기 위해 해외주식이 30%이상 포함된 혼합채권을 담았습니다. 

상품 비교는 아래 글을 확인해주세요.

미국주식 채권 혼합 ETF 5개 비교하기 (ft. IRP 안전자산)

 

3) ISA

ISA에서는 한국 배당주와 미국 지수(나스닥 100,  미국테크 탑10)을 담아서 가져가려고 합니다.

일반 계좌에서 한국 개별 주식을 거래하면 시세차익은 비과세지만, 배당세율은 15.4%인데요,

ISA 계좌에서는 배당금 200만원까지 비과세에, 한도를 다 채우면 9.9% 세율입니다. 

때문에 한국 배당주는 ISA통장에서만 들고있으려고 합니다.

또 ISA 계좌에서 미국 지수를 담으면 시세차익과 배당금 세율이 모두 9.9%이니까요,

남는 금액은 모두 미국 지수로 채우려 해요.

매년 2000만원 납입이 가능합니다.